Objetivos
FORMAÇAO COFINANCIADA PELO PO LISBOA 2020
Reconhecer a importância de planear a poupança
Distinguir critérios de avaliação de produtos financeiros.
Comparar produtos financeiros em função de objetivos.
Selecionar aplicações de poupança em função de objetivos.
Destinatários
REQUISITOS OBRIGATÓRIOS:
1. Residente ou trabalhador/a na área metropolitana de Lisboa(AML);
2. Idade igual ou superior a 18 anos;
3. 1. Ativos empregados/as com habilitações minimas iguais ou superiores ao 9ºano, em especial enfoque nos ativos/as empregados/as em risco de perda de emprego
3. 2. Ativos desempregado/as com habilitações minimas iguais ou superiores ao 12ºano, incluindo desempregado/as de longa duração(DLD) que se encontram mais próximo do reingresso no mercado de trabalho.
Programa
Poupança
– A importância da poupança no ciclo de vida: meio para acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de longo prazo e para acumular património
– Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a família, avaliar e aproveitar descontos, etc.)
– Noções básicas de matemática financeira
– Regime de juros simples e de juros compostos
– Taxa de juro nominal vs. taxa de juro real
– Taxas de juro nominais, efetivas e equivalentes
– Rendas financeiras
Relação entre remuneração e o risco
– A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez
– As tipologias de risco e a sua gestão
Características de alguns produtos financeiros
– Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada)
– Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização)
– Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
– Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
– Ações
– O valor de uma ação e o valor de uma empresa
– Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de custódia, taxas de bolsa)
– Aspetos a ter em conta no investimento em ações
– Fundos de Investimento
– Fundos harmonizados vs. fundos não harmonizados; fundos fechados vs fundos abertos
– Tipologias dos fundos de investimento: fundos especiais de investimento; fundos poupança reforma; fundos de fundos; fundos de obrigações; fundos poupança ações; fundos de tesouraria; fundos do mercado monetário; fundos mistos; fundos flexíveis
– Outros organismos de investimento coletivo: fundos de investimento imobiliário; fundos de titularização de créditos; fundos de capital de risco
– Encargos na subscrição de fundos de investimento (comissões de subscrição, comissões de resgate, comissões de gestão)
– Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal)
– Fundos de pensões
– Fundos de pensões vs. Planos de pensões
– Classificações dos fundos de pensões/planos de pensões: fechados vs. abertos; adesões coletivas (contributivas vs. não contributivas) vs. adesões individuais; de contribuição definida vs de benefício definido
– Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E.
– Benefícios: pensão vs. capital, diferimento, transferibilidade, previsão de direitos adquiridos
– Outros ativos: moeda, ouro, etc.
– Produtos financeiros
– Poupar de acordo com objetivos
– Liquidez, rendibilidade e risco
– Remuneração bruta vs. remuneração líquida
– Medidas de avaliação de performance
– O papel do research
Observações
A seleção dos formandos contempla os seguintes critérios:
• Local de residência/trabalho na AML
• Cumprimento dos requisitos básicos (idade>18, escolaridade mín. 9º empregado/as e mín. 12º desempregados/as )
• Entrega da documentação no prazo estipulado
• Ordem de inscrição
Atribuição de subsídio de alimentação no valor de 4,77€/dia (sempre que o período de formação seja igual ou superior a 3 horas).
Caso preencha os requisitos obrigatórios, será contactada/o quando estiver reunido o n.º mínimo de 15 inscritos para iniciar a formação.
